«Moody's» agentliy «Bank Respublika»ya yeni Ba3 reytinqi verib - "BANK MÖHKƏMDİR, YÜKSƏK GƏLİRLƏ İŞLƏYİR"
«Moody's Ratings» reytinq agentliyi Azərbaycanın aparıcı banklarından olan, bank sektorunun liderlərindən biri «Bank Respublika»nın uzunmüddətli depozit reytinqini Ba3 səviyyəsində təsdiqləyib, reytinqlər üzrə proqnoz sabitdir.
FED.az xəbər verir ki, «Moody's» Reytinq Agentliyi (Moody's) «Bank Respublika»nın uzunmüddətli yerli və xarici valyutada bank depozit reytinqlərini Ba3 səviyyəsində təsdiqləyib və bu reytinqlər üzrə proqnozu sabit saxlayıb.
Eyni zamanda, bankın Baza Kredit Qiymətləndirməsini (BCA) və korrektə olunmuş BCA-nı b1, uzunmüddətli yerli və xarici valyutada kontragent risk reytinqini (CRR) Ba2 və uzunmüddətli kontragent risk qiymətləndirməsini (CR) Ba2(cr) səviyyəsində təsdiqləyib. Bundan əlavə, bankın qısamüddətli yerli və xarici valyutada bank depozit reytinqləri (Not Prime), eləcə də qısamüddətli yerli və xarici valyutada CRR-ləri təsdiqlənib.
REYTİNQLƏRİN ƏSASLANMASI
Agentliyin reytinqlə bağlı açıqlamasında bildirilir ki, «Bank Respublika»nın b1 BCA-sının təsdiqlənməsi, bankın möhkəm maliyyə göstəricilərinin, xüsusən də güclü aktiv keyfiyyətinin və gəlirliliyinin davamlı göstəricilərini əks etdirir.
«Bank Respublika»nın b1 BCA göstəricisi, 2025-ci ilin sonunda problemli kredit nisbətinin 1,5%-də əks olunduğu kimi, aktivlərin yüksək keyfiyyəti ilə dəstəklənir.
Problemli kreditlərin qapanması təxminən 109% səviyyəsində möhkəm qalıb. «Biz Azərbaycandakı əlverişli biznes şəraitinə və yaxşı diversifikasiya olunmuş kredit portfeli səbəbindən bankın aktivlərinin daha da yaxşılaşacağını gözləyirik» deyə açıqlamada bildirilir.
Xüsusi olaraq vurğulanır ki, Bank Respublikanın kredit portfeli mikromaliyyə, kiçik və orta müəssisələr (KOM) və pərakəndə kredit seqmentləri arasında geniş şəkildə balanslaşdırılıb.
«Moody's Ratings» bildirir ki, «Bank Respublika»nın gəlirliliyi əsas üstünlüyüdür. Buna səbəb bankın kredit portfelinin KOB, mikromaliyyə və pərakəndə satış sektorlarına aid olmasıdır. Bu sektorlarda kreditlər yüksək marjası və komissiya haqları ilə fərqlənir, bu da banka sabit gəlir gətirir.
Bank 2025-ci ildə rekord həddə - 61 milyon AZN xalis mənfəət əldə etdiyini açıqlayıb, 2024-də bu rəqəm 51 milyon AZN olmuşdu. Bu göstərici maddi aktivlərin 2,3% gəlirliliyi deməkdir. «Moody's Ratings» gözləyir ki, bankın gəlirliliyi qarşıdakı 12-18 ay ərzində də yüksək olaraq qalacaq.
Eləcə də qarşıdakı 12-18 ay ərzində «Bank Respublika»nın kapital adekvatlığının da möhkəmlənməyə davam edəcəyi gözlənilir.
Bankın TCE göstəricisinin risklə ölçülmüş aktivlərə (RWA) nisbəti 2024-cü ilin sonundakı 9,6%-dən 2025-ci ilin sonunda 11,3%-ə yüksəlib. Buna səbəb güclü daxili kapital artımı olub. Agentlik gözləyir ki, Bank Respublika xalis mənfəətindən 20%-30%-i həcmində dividend ödənişləri edəcək, amma bu addım kapitalın daha da artımına mane olmamalıdır.
2025-ci ilin sonunda «Bank Respublika»nın müştəri depozitləri ümumi öhdəliklərin təxminən 60%-ni təşkil edib. Hərçənd maliyyələşdirmə profili nisbətən cəmləşmiş olaraq qalır və daha az sabit depozitlər maddi bank aktivlərinin (TBA) 49,2%-ni təşkil edir.
«Moody's Ratings» bildirir ki, yerli banklardan, beynəlxalq inkişaf institutlarından və xarici investisiya fondlarından əldə edilən maliyyələşdirmə orta və sabit səviyyədə qalacaq və TBA-nın təxminən 30%-40%-ni təşkil edəcək.
2025-ci ilin sonunda Bankın TBA-sı 10%-i həcmində əsas bank likvidliyinin olması səbəbindən qarşıdakı 12-18 ay ərzində də bankın adekvat likvidlik buferlərini saxlayacağı gözlənilir.
Bank Respublika-nın Ba3 uzunmüddətli depozit reytinqləri, Azərbaycan hökumətinin dövlət dəstəyi sayəsində bir pillə yüksəlişi əhatə edir.
Bu yüksəliş, bankın əhəmiyyətli bazar mövqeyi, yəni 2025-ci ilin sonuna bütün bank sektorunun aktivlərinin təxminən 5%-i bazar payına malik olması səbəbindən dövlət tərəfindən orta dəstək ehtimalını əks etdirir.
Reytinq perspektivləri
«Moody's Ratings» bildirir ki, «Bank Respublika»nın uzunmüddətli depozit reytinqləri üzrə sabit proqnoz, bankın növbəti 12-18 ay ərzində sağlam fundamental göstəriciləri qoruyub saxlayacağına dair gözləntiləri əks etdirir.
Reytinqlərin yüksəlməsi və endirilməsinə səbəb ola biləcək amillər
Kapital adekvatlığının və maliyyələşdirmə profilinin əhəmiyyətli və davamlı şəkildə yaxşılaşdırılması və ya Azərbaycanda əməliyyat mühitinin daha da yaxşılaşdırılması bankın BCA və depozit reytinqlərinin yüksəldilməsinə səbəb ola bilər. Ölkənin reytinqinin yüksəldilməsi və sabit BCA depozit reytinqlərinin yüksəldilməsi də son nəticədə Bankın reytinqini bir qədər də artıra bilər.
«Əksinə, aktivlərin keyfiyyətini, kapital adekvatlığını və ya likvidliyi əhəmiyyətli dərəcədə zəiflədən əməliyyat şəraitinin əhəmiyyətli dərəcədə pisləşməsi reytinqin aşağı düşməsinə səbəb ola bilər. Suveren reytinqin aşağı düşməsi də depozit reytinqlərinin də aşağı düşməsinə səbəb ola bilər»-deyə «Moody's Ratings» bildirir.
