Азербайджанская банковская ассоциация (АБА) и Азербайджанская ассоциация финтех-компаний (AzFina) достигли соглашения о применении риск-ориентированного подхода к операциям с платежными инструментами с целью минимизации рисков злоупотребления услугами банков и учреждений электронных денег.
Как сообщает FED.az , информацию об этом опубликовала Азербайджанская банковская ассоциация (АБА).
«В последние годы Азербайджан добился значительного прогресса в развитии платежной экосистемы и расширении безналичных платежей. В результате последовательных реформ, проводимых в стране, расширения цифровых финансовых услуг и внедрения инновационных платежных решений объем и масштабы безналичных платежей постоянно растут».
Модернизация платежной инфраструктуры и расширение цифровых банковских услуг также требуют более эффективного управления рисками в этой области и повышенного внимания к обеспечению соблюдения законодательных требований.
Учитывая вышеизложенное, Азербайджанская банковская ассоциация (АБА) и Азербайджанская ассоциация финтех-компаний (AzFina) достигли соглашения о применении риск-ориентированного подхода к операциям с платежными инструментами с целью минимизации рисков злоупотребления услугами банков и учреждений электронных денег.
В соответствии с вышеописанным подходом, пользователям платежных сервисов разрешается совершать максимум 5 входящих транзакций в день и максимум 20 000 манатов в месяц для каждого платежного инструмента.
В этом контексте также предполагается, что банки и учреждения электронных денег будут предоставлять пользователям платежных услуг только один платежный инструмент для любого финансового продукта, привязанного к каждому из их счетов. Хотелось бы особо подчеркнуть, что на данном этапе не предусмотрено никаких ограничений на использование платежных инструментов для осуществления операций.
Как уже упоминалось выше, данный подход основан на оценке рисков и не подразумевает ограничений на добросовестные операции клиентов с наличными деньгами. Таким образом, операции с наличными деньгами по платежным инструментам, принадлежащим самим клиентам банков и учреждений электронных денег, а также их близким родственникам, освобождаются от применения указанных лимитов.
В то же время применение лимитов не предусмотрено в случаях, когда будет предоставлена необходимая информация о транзакциях, совершаемых клиентами, и эти транзакции будут соответствовать профилю риска клиентов. Аналогично, если соответствующие обоснования будут предоставлены пользователями платежных услуг, банки и учреждения электронных денег обеспечат им предоставление необходимых дополнительных платежных инструментов.
ABA и AzFina еще раз подчеркивают, что такой подход не создаст никаких дополнительных ограничений или трудностей для пользователей платежных сервисов, которые уже имеют надежную систему обработки платежей, и не окажет негативного влияния на их повседневные операции.
«Пользователи платежных сервисов будут продолжать совершать платежные операции традиционным способом, используя преимущества цифровых платежей, включая инфраструктуру POS-терминалов, установленную в коммерческих организациях, и услуги электронного банкинга», — говорится в заявлении.
